Ketika Anda memikirkan asuransi jiwa, pikiran pertama yang terlintas dalam pikiran adalah perlindungan. Dan ketika Anda memikirkan investasi, Anda kemungkinan bertujuan untuk pengembalian dan likuiditas. Bagaimana jika ada rencana yang menawarkan keduanya, perlindungan finansial untuk keluarga Anda dan pembayaran reguler, terjamin selama masa kebijakan?
Itulah tepatnya yang dirancang oleh kebijakan uang kembali.
Tidak seperti asuransi konvensional atau rencana investasi yang membuat Anda menunggu sampai jatuh tempo, kebijakan uang kembali memberi Anda pengembalian yang dijadwalkan dan perlindungan penuh, menjadikannya produk unik bagi individu yang mencari keselamatan dan arus kas.
Di blog ini, kami akan mengeksplorasi cara kerja kebijakan uang kembali, dan bagaimana ia berfungsi sebagai pilihan yang cerdas ketika Anda ingin menggabungkan perlindungan dan likuiditas dalam rencana keuangan Anda.
Apa itu kebijakan uang kembali?
Kebijakan uang kembali adalah jenis rencana asuransi jiwa yang menyediakan:
- Manfaat kelangsungan hidup (persentase tetap dari jumlah yang dijamin) secara berkala selama masa kebijakan
- Manfaat kedewasaan di akhir kebijakan
- Manfaat kematian yang dibayarkan kepada calon, terlepas dari pembayaran yang sudah diterima
Ini menjadikannya salah satu dari sedikit rencana investasi asuransi-cum yang menawarkan keseimbangan seumur hidup dan arus kas berkala, sesuatu yang bisa sangat berharga ketika merencanakan tujuan yang datang secara bertahap.
Bagaimana Kebijakan Money Back menawarkan perlindungan?
Inti dari setiap rencana asuransi adalah tutupan seumur hidup yang disediakannya. Kebijakan uang kembali memastikan:
- Jika pemegang polis meninggal selama jangka waktu tersebut, jumlah penuh yang dijamin dibayarkan kepada calon
- Pembayaran ini dilakukan terlepas dari manfaat kelangsungan hidup yang sudah dibayarkan kepada pemegang polis
- Jumlahnya biasanya bebas pajak berdasarkan Bagian 10 (10d) dari Undang-Undang Pajak Penghasilan
Ini menjadikannya jaring pengaman yang dapat diandalkan untuk keluarga, terutama ketika pemegang polis adalah pencari nafkah utama.
Bagaimana Kebijakan Money Back menawarkan likuiditas?
Di mana sebagian besar paket asuransi tradisional membuat Anda menunggu sampai akhir untuk pengembalian Anda, kebijakan uang kembali menyediakan:
- Pembayaran Terjadwal setiap beberapa tahun selama masa kebijakan
- Pembayaran ini biasanya 15% hingga 25% dari jumlah yang dijamin, tergantung pada rencananya
- Pembayaran akhir mencakup jumlah saldo ditambah bonus apa pun yang berlaku
Likuiditas ini membantu Anda:
- Bayar biaya sekolah anak atau uang kuliah
- Menutupi EMIS atau pembayaran pinjaman rumah
- Dana Perjalanan atau Perayaan Tonggak
- Mengelola biaya medis atau keluarga
Intinya, kebijakan ini berfungsi sebagai alat tabungan yang direncanakan, memberi Anda akses ke dana pada interval yang dapat diprediksi.
Contoh: Bagaimana Perlindungan dan Likuiditas Bekerja Bersama
Mari kita asumsikan Anda membeli kebijakan uang kembali 20 tahun dengan jumlah yang dijamin sebesar ₹ 10 lakh.
- Anda menerima ₹ 2 lakh pada akhir tahun ke -5, 10, dan ke -15
- Pada akhir 20 tahun, Anda menerima sisa ₹ 4 lakh + bonus
- Dalam hal kematian Anda yang tidak tepat waktu selama Tahun 16, calon Anda masih menerima ₹ 10 lakh sebagai manfaat kematian, meskipun Anda sudah menerima ₹ 6 lakh dalam pembayaran bertahan hidup
Struktur ini memastikan bahwa saat Anda mendapat manfaat dari likuiditas sementara, perlindungan keuangan keluarga Anda tetap utuh secara utuh.
Manfaat Memilih Kebijakan Uang Kembali
1. Manfaat ganda asuransi dan tabungan
Anda tidak harus memilih antara melindungi keluarga Anda dan menabung untuk masa depan Anda, Anda mendapatkan keduanya dalam satu rencana.
2. Pengembalian yang Dijamin
Pembayaran diperbaiki dan diketahui sebelumnya, yang membawa prediktabilitas pada perencanaan keuangan Anda.
3. Likuiditas reguler
Tidak seperti instrumen jangka panjang seperti PPF atau rencana abadi tradisional, kebijakan uang kembali disusun untuk melepaskan dana secara berkala, selaras dengan tonggak kehidupan.
4. Keuntungan Pajak
- Bagian 80C: Premi yang dibayarkan memenuhi syarat untuk dikurangkan
- Bagian 10 (10d): Pembayaran (kelangsungan hidup, jatuh tempo, dan tunjangan kematian) dibebaskan dari pajak, tunduk pada kondisi
Kebijakan Money Back vs Paket Investasi Lainnya
| Fitur | Kebijakan kembali uang | Rencana Endowment | PPF | Reksadana (SIP) |
| Tutupan Hidup | Ya | Ya | TIDAK | TIDAK |
| Likuiditas selama semester | Ya (pembayaran terjadwal) | TIDAK | Tidak (penguncian 15 tahun) | Ya (penarikan sebagian) |
| Mempertaruhkan | Rendah | Rendah | Tidak ada | Sedang hingga tinggi |
| Kembali | 4% –6% kira -kira. | 5% –6,5% kira -kira. | ~ 7,1% (diperbaiki) | 10% –15% (rata-rata jangka panjang) |
| Manfaat Pajak | 80c + 10 (10d) | 80c + 10 (10d) | 80C + kematangan bebas pajak | 80C (hanya ELSS), pajak LTCG |
Kapan kebijakan uang kembali cocok?
Pilih kebijakan uang kembali jika:
- Anda lebih suka tabungan yang mantap dan berisiko rendah daripada investasi berisiko tinggi
- Anda ingin likuiditas terjadwal untuk mencocokkan acara kehidupan
- Anda sedang mencari perlindungan asuransi jiwa bawaan
- Anda menginginkan instrumen penghematan pajak dengan pengembalian yang dijamin
- Anda membutuhkan disiplin keuangan melalui premi tetap dan pembayaran terstruktur
Ini bekerja sangat baik untuk para profesional yang digaji, orang tua muda, dan individu dengan tujuan keuangan jangka pendek hingga menengah.
Pikiran terakhir
Di dunia pasar yang tidak stabil dan pengembalian yang tidak pasti, kebijakan uang kembali menawarkan sesuatu yang tidak banyak rencana investasi, kepastian. Ini memungkinkan Anda untuk tetap terlindungi saat membangun tabungan dengan cara yang disiplin dan dapat diprediksi.
Jika tujuan Anda adalah untuk menggabungkan asuransi jiwa dengan likuiditas, dan Anda mencari solusi yang membantu Anda memenuhi tonggak keuangan reguler tanpa mengekspos Anda pada risiko tinggi, kebijakan uang kembali adalah pilihan yang cerdas dan seimbang.