Perencanaan Keuangan untuk Keluarga: Apa yang Perlu Anda Ketahui

Perencanaan Keuangan untuk Keluarga: Apa yang perlu Anda ketahui ketika datang untuk mengelola keuangan, taruhannya lebih tinggi untuk keluarga. Masih banyak yang perlu dipertimbangkan, lebih banyak untuk direncanakan, dan lebih banyak untuk dilindungi. Perencanaan Keuangan untuk Keluarga adalah tentang menciptakan peta jalan yang memastikan kesejahteraan dan stabilitas semua orang, dari anak bungsu hingga orang tua tertua. Ini melibatkan menyeimbangkan kebutuhan jangka pendek dengan tujuan jangka panjang, mengelola risiko, dan berinvestasi dengan bijak untuk masa depan.

Apakah Anda orang tua baru, penguasa kosong, atau di suatu tempat di antaranya, panduan ini akan membantu Anda memahami elemen inti dari Perencanaan Keuangan untuk Keluarga. Saatnya untuk mengendalikan masa depan finansial keluarga Anda dan membuat keputusan yang cerdas dan berpengetahuan luas untuk semua orang yang terlibat.

Langkah 1: Menetapkan tujuan keuangan

Sebelum menyelam ke spesifik Perencanaan Keuangan untuk Keluargasangat penting untuk menetapkan tujuan keuangan yang jelas. Tujuan -tujuan ini akan berfungsi sebagai dasar untuk seluruh strategi keuangan Anda. Tujuan dapat sangat bervariasi dari satu keluarga ke keluarga lain, tetapi mereka harus spesifik, terukur, dapat dicapai, relevan, dan terikat waktu-lebih dikenal sebagai tujuan pintar.

Tujuan jangka pendek

Tujuan jangka pendek biasanya mencakup 12 bulan ke depan hingga 3 tahun. Ini mungkin termasuk membangun dana darurat, melunasi utang kartu kredit, atau menabung untuk liburan. Tujuan jangka pendek memberikan bantuan segera dan dapat dicapai dengan upaya terfokus.

Misalnya, keluarga Anda mungkin bertujuan untuk menghemat $ 5.000 untuk uang muka untuk mobil atau melunasi beberapa kartu kredit. Menetapkan tujuan jangka pendek ini akan memberi keluarga Anda sesuatu untuk dikerjakan dan membantu Anda merasa lebih mengendalikan keuangan Anda.

Tujuan jangka menengah

Tujuan jangka menengah adalah tujuan yang ingin Anda capai dalam 3 hingga 5 tahun ke depan. Kategori ini mungkin termasuk menabung untuk pendidikan anak -anak Anda, membeli rumah, atau mengambil proyek renovasi rumah besar. Sementara tujuan -tujuan ini membutuhkan lebih banyak waktu dan perencanaan, mereka masih dapat dicapai dengan upaya yang konsisten.

Tujuan jangka panjang

Tujuan jangka panjang fokus pada masa depan-biasanya 5 tahun atau lebih. Untuk keluarga, ini mungkin termasuk menabung untuk pensiun, membangun dana perwalian, atau memastikan bahwa anak -anak Anda aman secara finansial setelah mereka meninggalkan rumah. Tujuan-tujuan ini membutuhkan kesabaran, disiplin, dan perencanaan strategis, tetapi mereka sangat penting untuk memastikan keamanan keluarga jangka panjang.

Langkah 2: Buat anggaran keluarga

Setelah Anda menetapkan tujuan keuangan, saatnya untuk membuat anggaran. Anggaran yang solid adalah tulang punggung Perencanaan Keuangan untuk Keluargamembantu Anda mengelola pengeluaran, menabung untuk masa depan, dan memastikan bahwa tidak ada kebutuhan anggota keluarga yang diabaikan.

Aturan 50/30/20

Salah satu metode penganggaran paling sederhana dan paling efektif adalah aturan 50/30/20. Metode ini membagi pendapatan setelah pajak Anda menjadi tiga kategori:

• 50% untuk kebutuhan: Ini termasuk pengeluaran penting seperti perumahan, utilitas, perawatan kesehatan, transportasi, dan bahan makanan.
• 30% untuk keinginan: Kategori ini mencakup pengeluaran yang tidak penting seperti hiburan, makan di luar, dan liburan.
• 20% untuk penghematan dan pembayaran utang: Bagian dari penghasilan Anda harus digunakan untuk membangun tabungan, dana pensiun, dan membayar hutang.

Dengan mematuhi metode penganggaran ini, Anda akan dapat mengelola keuangan Anda tanpa mengorbankan hal -hal yang paling penting. Penyesuaian dapat dilakukan tergantung pada kebutuhan keluarga spesifik Anda, tetapi kuncinya adalah mengalokasikan uang dengan bijak di seluruh kategori ini.

Lacak pengeluaran Anda

Melacak pengeluaran Anda adalah bagian penting Perencanaan Keuangan untuk Keluarga. Dengan begitu banyak pengeluaran, bisa mudah untuk melupakan ke mana uang Anda pergi. Dengan menggunakan alat atau aplikasi penganggaran, Anda dapat melacak pendapatan dan pengeluaran Anda dengan lebih mudah. Ini memberi Anda wawasan tentang pengeluaran yang tidak perlu dan membantu mengidentifikasi area di mana Anda dapat mengurangi dan mengalokasikan lebih banyak untuk tujuan tabungan Anda.

Meninjau biaya Anda secara teratur memastikan Anda tetap di jalur dan menghindari pengeluaran berlebihan, yang dapat dengan cepat menggagalkan rencana keuangan yang dipikirkan dengan matang.

Langkah 3: Bangun dana darurat

Dana darurat adalah aspek penting dari Perencanaan Keuangan untuk Keluarga. Hidup tidak dapat diprediksi, dan biaya yang tidak terduga dapat timbul kapan saja. Memiliki dana darurat memberi keluarga Anda bantalan keuangan untuk kembali jika terjadi peristiwa tak terduga seperti keadaan darurat medis, kehilangan pekerjaan, atau perbaikan mobil.

Berapa banyak yang harus disimpan?

Pakar keuangan merekomendasikan agar keluarga memiliki dana darurat yang mencakup biaya hidup selama tiga hingga enam bulan. Jumlah ini dapat bervariasi tergantung pada gaya hidup dan tingkat pendapatan keluarga Anda, tetapi kuncinya adalah memiliki cukup uang untuk menutupi pengeluaran penting tanpa mengandalkan kartu kredit atau pinjaman.

Untuk membangun dana darurat Anda, sisihkan sebagian dari penghasilan Anda setiap bulan hingga Anda mencapai jumlah target Anda. Simpan dana ini di akun cair, seperti rekening tabungan hasil tinggi, sehingga mudah diakses saat Anda membutuhkannya.

Langkah 4: Lindungi keluarga Anda dengan asuransi

Asuransi adalah bagian penting dari Perencanaan Keuangan untuk Keluargakarena membantu melindungi keluarga Anda dari kesulitan keuangan jika terjadi peristiwa yang tidak terduga. Ada beberapa jenis asuransi yang harus dipertimbangkan keluarga.

Asuransi jiwa

Asuransi jiwa sangat penting untuk memastikan keamanan finansial keluarga Anda jika terjadi kematian Anda. Jika Anda adalah pencari nafkah utama dalam keluarga Anda, asuransi jiwa akan membantu menutupi biaya hidup, melunasi hutang, dan mendanai tujuan masa depan seperti pendidikan dan pensiun.

Ada dua jenis asuransi jiwa utama: masa pakai dan seumur hidup. Asuransi Jiwa Jiwa memberikan perlindungan untuk periode tertentu, biasanya 10, 20, atau 30 tahun. Asuransi seumur hidup, di sisi lain, mencakup Anda untuk seumur hidup Anda dan juga membangun nilai tunai dari waktu ke waktu.

Asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan adalah kebutuhan yang tidak dapat dinegosiasikan untuk keluarga, terutama ketika Anda memiliki tanggungan. Keadaan darurat medis atau kebutuhan perawatan kesehatan rutin dapat dengan cepat bertambah, dan tanpa asuransi kesehatan, pengeluaran ini bisa luar biasa.

Saat memilih rencana asuransi kesehatan, pastikan untuk mempertimbangkan pertanggungan untuk perawatan rutin dan darurat, obat resep, dan layanan pencegahan. Jika Anda memiliki anak kecil, penting juga untuk memastikan bahwa perawatan anak sudah termasuk.

Asuransi kecacatan

Asuransi kecacatan sering diabaikan tetapi merupakan komponen penting dari Perencanaan Keuangan untuk Keluarga. Jenis asuransi ini menggantikan sebagian dari penghasilan Anda jika Anda tidak dapat bekerja karena penyakit atau cedera. Asuransi disabilitas memastikan bahwa keluarga Anda dapat terus memenuhi kewajiban keuangan mereka bahkan jika Anda tidak dapat bekerja untuk waktu yang lama.

Asuransi rumah dan mobil

Rumah dan kendaraan keluarga Anda adalah aset yang signifikan, jadi penting untuk melindunginya dengan pertanggungan asuransi yang tepat. Pemilik rumah atau asuransi penyewa mencakup kerusakan pada properti Anda, sementara asuransi mobil melindungi terhadap kerusakan pada mobil Anda atau cedera akibat kecelakaan.

Asuransi payung

Polis asuransi payung memberikan pertanggungan pertanggungjawaban tambahan di luar asuransi rumah dan mobil Anda. Jika seseorang terluka di properti Anda atau jika Anda bertanggung jawab atas kerusakan dalam kecelakaan, Asuransi Payung menawarkan perlindungan ekstra, membantu melindungi aset dan masa depan Anda.

Langkah 5: Simpan untuk Pendidikan

Untuk keluarga dengan anak -anak, menabung untuk pendidikan adalah prioritas. Biaya pendidikan telah meningkat dengan mantap, dan memastikan bahwa anak -anak Anda dapat kuliah di perguruan tinggi atau universitas tanpa membebani diri mereka sendiri (atau Anda) dengan hutang pinjaman mahasiswa besar adalah tujuan penting dalam Perencanaan Keuangan untuk Keluarga.

529 Rencana Tabungan Perguruan Tinggi

Salah satu cara terbaik untuk menabung untuk pendidikan adalah melalui rencana tabungan perguruan tinggi 529. Rencana ini menawarkan pertumbuhan dan penarikan bebas pajak saat digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Anda dapat mulai berkontribusi pada rencana 529 segera setelah anak Anda lahir, dan semakin awal Anda mulai, semakin banyak waktu tabungan Anda harus tumbuh.

Selain rencana 529, Anda juga dapat mengeksplorasi rekening kustodian dan obligasi tabungan pendidikan, tergantung pada tujuan keuangan dan situasi pajak Anda.

Langkah 6: Rencanakan pensiun

Pensiun mungkin tampak seperti tujuan yang jauh, tetapi sebelumnya Anda mulai merencanakannya, semakin nyaman tahun pensiun Anda. Menyimpan untuk pensiun adalah bagian penting dari Perencanaan Keuangan untuk Keluargakarena memastikan bahwa Anda dan pasangan Anda dapat hidup dengan nyaman setelah Anda berhenti bekerja.

Akun pensiun

Pertimbangkan berkontribusi pada akun pensiun yang diuntungkan pajak seperti 401 (k) atau IRA. Akun-akun ini memungkinkan uang Anda untuk menumbuhkan pajak yang ditangguhkan, yang berarti Anda tidak membayar pajak atas keuntungan sampai Anda menarik dana selama pensiun. Banyak pengusaha menawarkan kontribusi yang cocok dengan rencana 401 (k), jadi itu ide yang baik untuk berkontribusi cukup untuk mengambil keuntungan penuh dari pertandingan.

Diversifikasi investasi

Untuk membangun portofolio pensiun yang kuat, Anda harus mendiversifikasi investasi Anda. Ini berarti menyebarkan uang Anda di berbagai kelas aset, termasuk saham, obligasi, dan real estat. Diversifikasi membantu mengurangi risiko dan meningkatkan potensi pertumbuhan dari waktu ke waktu.

Tinjau tabungan pensiun Anda secara teratur untuk memastikan investasi Anda selaras dengan tujuan Anda, toleransi risiko, dan cakrawala waktu.

Langkah 7: Perencanaan Perumahan dan Membuat Wasiat

Perencanaan perumahan adalah bagian yang sering diabaikan tetapi penting Perencanaan Keuangan untuk Keluarga. Ini memastikan bahwa aset Anda didistribusikan sesuai dengan keinginan Anda jika terjadi kematian Anda. Ini juga menyediakan masa depan anak -anak Anda jika sesuatu terjadi pada kedua orang tua.

Buat wasiat

Surat wasiat adalah dokumen hukum yang menguraikan bagaimana aset Anda harus didistribusikan setelah kematian Anda. Ini termasuk menunjuk wali untuk anak -anak kecil, menentukan bagaimana warisan Anda harus dibagi, dan memastikan keinginan Anda diikuti.

Percaya

Untuk perkebunan yang lebih kompleks, kepercayaan dapat membantu mengelola dan mendistribusikan aset. Kepercayaan memungkinkan Anda untuk mengontrol kapan dan bagaimana ahli waris Anda menerima warisan mereka, yang dapat sangat membantu jika Anda memiliki anak kecil atau penerima manfaat yang mungkin tidak bertanggung jawab secara finansial.

Meluangkan waktu untuk menempatkan rencana keuangan yang solid sekarang akan memberikan ketenangan pikiran bagi Anda dan orang yang Anda cintai selama bertahun -tahun yang akan datang. Ingat, ini bukan tentang menjadi sempurna – ini tentang membuat kemajuan yang mantap menuju tujuan keuangan Anda dan menyesuaikan seiring kehidupan berkembang. Perjalanan mungkin panjang, tetapi imbalannya tak terukur.